Informacje o leasingu które musisz poznać

Definicja

Leasing to słowo z angielskiego używane w działalności gospodarczej. Wiele osób nie do końca wie na czym on polega. Wiedza o nim wypełniona jest mitami o ryzyku związanym z tą formą finansowania. Definicja leasingu do tej pory mówiła, że to forma wynajmu środków trwałych, pozwalająca użytkować określone dobra bez konieczności ich kupna. Nowe przepisy kodeksu cywilnego, obowiązujące od 9 grudnia 2000 roku stwierdzają, że w umowie na pojazdy poleasingowe finansujący zobowiązuje się nabyć rzecz od określonego zbywcy na zasadach opisanych w umowie i dać ten przedmiot korzystającemu do użytku i pobierania z używania korzyści przez ustalony czas, a korzystający musi płacić leasingodawcy kwotę równą co najmniej cenie lub ratom nabycia przedmiotu przez finansującego. Leasing jest powszechnie stosowany w rozwiniętych państwach jako forma kredytowania inwestycji. Prywatyzacja, szczególnie przedsiębiorstw państwowych, zwiększa popularność wykorzystywania leasingu w Polsce, który od kilku lat bije nieustannie rekordy popularności.

Transakcje leasingowe

Rodzaje transakcji leasingowych dzielą się na wiele typów w zależności od punktu odniesienia:

  1. ilość podmiotów biorących udział w umowie
    1. pośredni
    2. bezpośredni
  2. charakter transakcji i warunków finansowania zawartych w umowie
    1. operacyjny
    2. finansowy
    3. rodzaj przedmiotu leasingu
      – dobra inwestycyjne
      – dobra konsumpcyjne
      – nieruchomości i dobra ruchome

Informacje dodatkowe

Jedną z postaci leasingu operacyjnego jest tak zwany leasing „mokry”, gdzie strona udostępniająca przyjmuje zobowiązania do świadczenia dodatkowych usług. W przypadku leasingu samochodu może zapewniać również zaopatrzenie na przykład w paliwo lub części zamienne i serwis. Forma „sucha” występuje natomiast, gdy strona udostępniająca nie bierze na siebie dodatkowych zobowiązań. Umowy leasingu operacyjnego zwykle są zawierane na krótki czas, więc nie przewiduje się zwrotu całego kapitału podczas trwania zawartej umowy. W związku z tym nic nie stoi na przeszkodzie, by w umowa przewidywała możliwość wcześniejszego odstąpienia przed jej planowanym czasem wygaśnięcia. Kolejną formą leasingu jest leasing podatkowy, który zapewnia dodatkowe korzyści dla wszystkich stron zawierających umowę leasingu. Podział leasingu na leasing nieruchomości i ruchomości jest znaczący z punktu widzenia prawa. Ten pierwszy, przez wartość przedmiotu, tworzy potrzebę specjalnych dodatkowych rozwiązań.

Weź w leasing samochód do firmy

Najważniejsze informacje na temat leasingu

Gdyby chcieć po krótce opisać leasing to można śmiało powiedzieć, że jest toż niejako połączony kredyt i dzierżawa. Oczywiście, jest to uproszczenie, jednak w dowolny sposób oddaje leasingowanie. My, czyli przedsiębiorcy, jako leasingobiorcy korzystamy z samochodów na warunkach, na jakie zgodziliśmy się w umowie podpisanej z leasingodawcą, czyli z firmą leasingową. Wybierając leasing operacyjny, w trakcie tejże umowy, samochód nie stoi się naszą własnością, a jest nam jedynie udostępniany na określony czas. Naturalnie, gdy umowa dobiegnie końca możemy dany samochód wykupić, lecz możemy go też oddać do firmy leasingowej i zastanowić się nad podpisaniem nowej umowy leasingowej, na całkiem nowe auto. W tym przypadku trzeba także nauczyć się z określeniami leasingu wysokiej i niskiej raty. Sprawdź najnowsze leasingowe informacje na https://www.millennium-leasing.pl/leasing-samochodow

Dwie opcje leasingu operacyjnego – zależne od przedsiębiorcy

Zacznijmy zatem od leasingu wysokiej raty. Jeśli decydujemy się na tę formę finansowania to chcemy, aby po zakończeniu umowy leasingowej auto trafiło do swej firmy na stałe. W tym kierunku decydujemy się na wyższą opłatę wstępną, wyższe raty leasingowe, lecz bardzo niską kwotę wykupu – bardzo często jest to 1 procent wartości początkowej. Wykup będzie a w ostatnim przypadku dla nas groszowym wydatkiem. Po wykupieniu auta, staje się ono w pełni własnością naszej firmy i możemy zrobić z nim, co tylko chcemy. Albo dalej użytkować, albo sprzedać na rynku wtórnym. Takie umowy zwykle zawierane są na poziom od dwóch do nawet sześciu lat. Jeśli jednak nie zależy nam na zakupie samochodu po zakończeniu umowy leasingowej to warto zastanowić się nad leasingiem niskiej raty. Wymogi prawne mówią o tym, że w trakcie trwania umowy leasingu trzeba spłacić 40 procent wartości środka trwałego. W takim więc wypadku w okresie leasingowania spłacimy tylko taką kwotę lub niewiele większą. Zwykle taki leasing trwa około dwóch lub trzech lat. Po tym czasie po prostu oddajemy samochód do firmy leasingowej i jeśli chcemy, zastanawiamy się nad podpisaniem nowej umowy i przyjemnością z jeżdżenia zupełnie nowym samochodem, znowu na okres dwóch czy trzech lat.

Finansowanie pojazdów w kraju

Szybki rozrost

Nie można zaprzeczyć niesamowitemu rozwojowi leasingu. Branża tego rodzaju finansowania w każdym roku bije rekordy wpływów, przez co jeszcze więcej przedsiębiorstw chce wejść w ten biznes. To powoduje bardziej zaciętą walkę o klienta. Pojawiają się oferty pełne najróżniejszych upustów, dodatków w postaci pakietów serwisowych i inny, dzięki czemu leasingobiorca jedyne, co ma do zrobienia to po prostu wsiąść do auta i jeździć. Są jednak pewne granice, bo w pewnością każdy rozumie, że na leasingu ma zarobić przede wszystkim firma leasingowa. Dlatego też są ograniczenia i przedsiębiorcy, którzy nie zarabiają takiego leasingu – https://www.millennium-leasing.pl – nie dostaną. Z drugiej jednak strony nawet przedsiębiorca, który dopiero rozpoczął działalność gospodarczą może liczyć na uzyskanie oferty leasingowej. Nie będzie ona co prawda tak atrakcyjna, jak dla wieloletniego właściciela firmy, ale w tym przypadku alternatywnego finansowania nie ma, gdyż w przypadku kredytu istnieją zdecydowanie większe wymagania.

Działanie leasingu

Jak już zostało wspomniane wcześniej, minimum formalności jest jedną z głównych cech finansowania. Proces zaczyna się od kontaktu właściciela firmy z przedstawicielem leasingowym. Już na tym etapie firma leasingowa robi wstępne kalkulacje, które pokazują jak wyglądałyby raty leasingowe przy różnych wariantach. Trzeba jednak pamiętać o tym, że to wszystko może bardzo szybko się zmienić, gdyż po dostarczeniu niezbędnych dokumentów, takich jak PIT za rok poprzedzający czy obroty w bieżącym roku, może okazać się, że np. leasing z wpłatą własną zero procent nie przejdzie i np. będzie konieczna wpłata własna w wysokości 5-10 procent. Leasingi z takimi wpłatami własnymi raczej będą interesowały przedsiębiorców, którzy np. finansują samochody i po okresie dwóch lub trzech lat nie będą zainteresowani ich wykupem. Będą więc chcieli sfinansować jak najmniej (czyli minimalne 40 procent amortyzacji). Inaczej taki leasing nazywa się leasingiem niskiej raty, a w ofertach reklamowych przedsiębiorstwa często określają go mianem najmu długoterminowego. Jak łatwo się domyślić, leasing wysokiej raty będzie jego odwrotnością, duża wpłata wstępna, wysokie raty i zerowy wykup.

Co przedsiębiorcy finansują w Polsce

Popularne środki trwałe do leasingu

Od wielu lat widać jest ciągły wzrost popularności ofert finansowych dla osób z własnymi działalnościami. Finansowanie bez zmian każdego roku bije nowe rekordy zysków do kas firm leasingowych. Jest to szalenie korzystne opcje dla klientów leasingowych, którzy chcą szybko otrzymać nowe urządzenia do prowadzonego przedsiębiorstwa. Co więc możemy leasingować? Na start, pojazdy osobowe do 3,5 tony. To bez dwóch zdań najczęściej wybierane maszyny brane w leasing. Warto dodać, że po piętach depcze im leasing urządzeń i maszyn. W 2016 roku prawie wyrównał biorąc pod uwagę przychody z samochodami. Leasingować można także każde pozostałe maszyny transportowe, nieruchomości a także mnóstwo innych sprzętów. Łatwo widać, wybór jest spory a to z pewnością skłania klientów leasingowych do pozyskiwania sprzętu właśnie w taki sposób. Oczywistą zaletą jest fakt, że cały przebieg może zamknąć się w parę dni, co jest niewątpliwą zaletą która również pozwala leasingobiorcy niesamowicie prędko dołączyć nowe przedmioty do przedsiębiorstwa. A jasnym jest, nowy sprzęt dzięki umowie na leasing samochodów usprawnia wykonywanie pracy, wzrasta efektywność a także jakość, co przekłada się na obrót firmowy.

Szeroki wybór klienta

Na starcie, mimo że istnieje leasing konsumencki stworzony na potrzeby ludzi nie mających swoich działalności gospodarczych, to nie cieszy się popularnością i zaledwie kilka przedsiębiorstw leasingowych posiada go we własnych ofertach. Z tego powodu również omówimy finansowanie dla przedsiębiorstw. Kroki są bezproblemowe jak również formalności ograniczone do absolutnego minimum. Tak jest w sytuacji znacznej większości firm. Czemu? To dość proste. Leasing jest niesamowicie chętnie wybierany jak również jest branżą bardzo dochodową. Przedsiębiorstwa leasingowe przeskakują się zatem w co raz korzystniejszych ofertach a także w największym możliwym uproszczeniu pełnego procesu leasingowego. To jeszcze nie wszystko. Warto także postarać się o to, żeby wybrany klient wybrał ponownie w przyszłości z następną umową leasingową. Stąd też mnóstwo spółek leasingowych ciągle powiększa ofertę posprzedażową zapewniając kolejne pakiety jeszcze bardziej poprawiające proces leasingowania a także systemy, które pozwalają na bezproblemowe rozwiązanie wszelkich niedogodności. Korzystnym jest więc zaznajomić się z leasingiem jeśli posiada się swoją firmę i poszukuje sposobów sfinansowania dla niej środków trwałych.

Dobre i sprawdzone finansowanie

Sposób na nowy sprzęt

Zacznijmy od faktu, że jest to sposób dofinansowywania, która w przeciągu ubiegłych kilku lat uzyskała znaczącą popularność. Z leasingu korzystać mają szansę osoby mające swoje przedsiębiorstwa, jak również osoby prywatne. W drugim przypadku leasingowanie określa się określeniem leasingu konsumenckiego i w Polsce nie będzie zbytnio spopularyzowane, stąd też skupimy się na leasingu dla osób z firmami. Trzeba tylko wpisać w wyszukiwarkę internetową dla przykładu „leasing kraków”, by dostać ogrom ogłoszeń od różnych firm. I tutaj rozpoczynająca uwaga. O wiele bezpieczniejszym a także bardziej korzystnym wyjściem będzie skorzystanie z oferty spółek, które przez lata wyrobiły sobie opinie i nie są tzw. firmami krzak. Naturalnie, to nie odsuwa klienta leasingowego z szczegółowego przestudiowania usługi i cech leasingu (informacje dodatkowe). Świetnym rozwiązaniem jest porównanie oferty kilku firm leasingowych i późniejsze dobranie najlepszej. Leasingować można maszyny, urządzenia, samochody, pojazdy transportowe, specjalistyczne, nieruchomości oraz mnóstwo innych. Nawet gdy coś nie jest w ofercie to bez trudności po kontakcie z przedstawicielem danej firmy specjalizującej się w leasingu zostanie dobrana umowa finansowania.

Informacje o leasingu

Mówiąc najprościej to finansowanie sprzętu. Po zawarciu porozumienia leasingowego spółka leasingowa przekazuje do użytkowania wybrany środek trwały klientowi leasingowemu. Ten w ramach porozumienia zobowiązany jest do uiszczania terminowych opłat rat oraz do przestrzegania każdych warunków umowy leasingowej. Mowa tutaj o wszystkich ograniczeniach oraz obowiązku używania finansowanego sprzętu w zgodzie z tego zasadami. W sytuacji finansowania auta firmowego, obowiązkowe może być zgłoszenie firmie leasingowej planowanego wyjechania tym pojazdem poza Polskę. Trzeba także zwrócić uwagę na występujące obciążenia, których nie będzie widać na pierwszy rzut oka. Przykładowo prawdopodobna jest opłata za dowiezienie finansowanego środka trwałego do ustalonego miejsca. Zależnie od tego, którą opcję finansowania się wybierze, po zakończeniu porozumienia albo otrzymujemy automatycznie bez innych opłat przedmiot na zawsze (leasing finansowy) albo musimy uiścić kwotę wykupu (operacyjny leasing). Jeśli jej nie spłacimy, leasingowany środek trwały będzie musiał zostać zwrócony do spółki leasingowej.

Leasing – finansowanie dla firm

Finansowanie przez leasing

Nie ulega wątpliwości, że obecnie leasing cieszy się dużą popularnością. Jeśli zajdzie konieczność otrzymania jakiegoś środka trwałego dla swojego przedsiębiorstwa będzie to w tym momencie jeden z najczęściej wybieranych metod na jego pozyskanie. Co zatem można wziąć dzięki leasingowaniu? Po pierwsze, najbardziej popularne niezmiennie od prawie początku działania leasingu – pojazdy osobowe do trzech i pół tony. W chwili obecnej, olbrzymią popularnością mogą poszczycić się także maszyny i urządzenia. Dodatkowo, w 2016 r. niemalże zrównały się pod względem korzyści do kont leasingowych firm leasingowych z samochodami osobowymi. Trzeba teraz także powiedzieć o leasingowaniu aut ciężarowych (np. w Millennium Leasing). Można wspomnieć, że branża transportowa finansowaniem stoi, ponieważ ogromna ilość spółek transportowych właśnie w ten sposób uzupełnia własny tabor samochodów. Należy jednak rozpocząć od początku, a więc tego, jaka jest formuła leasingu. Jest to umowa na piśmie zawierana pomiędzy przedsiębiorstwem leasingowym, a klientem prowadzącym własną działalność. Na podstawie takiej umowy, leasingodawca nabywa dla leasingobiorcy określony lub określone przedmioty. Przedsiębiorca natomiast w zamian zobowiązany jest do przestrzegania obowiązujących zasad oraz do spłacania w terminach opłat leasingowych. Każdy klient ma obowiązek także zdecydować się, czy korzystniejszym rozwiązaniem dla niego jest leasing operacyjny, a może finansowy.

Finansowy i operacyjny

Leasing operacyjny jest najbardziej popularny, zawierane jest na to ponad siedemdziesiąt procent wszystkich umów leasingowych. Leasing finansowy nie szczyci się taką popularnością, jednak nie znaczy to, iż należy go na początku ignorować. Skupmy się jednak na operacyjnym. Do kosztów prowadzenia działalności gospodarczej dolicza się całość opłat leasingowych – zarówno opłatę https://www.millennium-leasing.pl/inicjalną, jak i część odsetkową jak również kapitałową rat. W takiej formie VAT opłaca się od każdej raty leasingowej pojedynczo co również daje możliwość za bardzo nie nadwyrężać portfela klienta. Co więcej, w zależności od tego, w jaki sposób użytkuje się leasingowany sprzęt, można odliczyć nawet sto % podatku VAT. Naturalnie trzeba także pamiętać o limitach związanych z wykorzystywaniem takich sprzętów. W przypadku pojazdów osobowych będzie to np. możliwa konieczność zgłoszenia wyjazdu pojazdem poza granice kraju.

Samochód w leasingu

Leasing

Leasing samochodowy to przekazanie praw przez leasingodawcę na leasingobiorcę. Ten drugi jest zobowiązany do uiszczania comiesięcznych opłat ratalnych. Koszty te pokrywane są z dochodów firmy, która korzysta ze środka trwałego. Leasingodawca to oczywiście firma leasingowa, a leasingobiorca to klient, który prowadzi własną działalność gospodarczą. Warto tutaj jeszcze wspomnieć o tym, że leasingobiorca musi najpierw nabyć przedmiot, który chce przekazać w leasing. Podmiot, od którego go nabywa w umowie nazywany jest zbywcą. Umowa może trwać od nawet miesiąca do maksymalnie sześciu lat. Już na wstępie trzeba zaznaczyć jednak, że w przypadku niespełniania zobowiązań leasingowych, środek trwały zostanie odebrany i będzie to wiązało się z dodatkowymi kosztami finansowymi dla leasingobiorcy.

Finansowy i operacyjny

Leasing finansowy różni się od operacyjnego pod wieloma względami. Po pierwsze, w koszty prowadzenia działalności gospodarczej w leasingu operacyjnym wpisuje się opłatę wstępną oraz części kapitałową i odsetkową rat leasingowych. W trakcie umowy trzeba natomiast zamortyzować minimalnie czterdzieści procent wartości pojazdu. Odpisów amortyzacyjnych dokonuje firma leasingowa na podstawie opłat ratalnych dokonywanych przez klienta. Jeśli chodzi o leasing finansowy to w koszty wpisuje się część odsetkową rat leasingowych oraz odpisy amortyzacyjne, gdyż w tym przypadku to klient ich dokonuje. W trakcie trwania umowy musi on zamortyzować całą wartość środka trwałego, który wziął w leasing i po zakończonej umowie, bez dodatkowych opłat, zostaje jego jedynym właścicielem. Jeśli natomiast chodzi o leasing operacyjny, to kwota wykupu będzie różna w zależności od tego, ile procent wartości auta spłaci się w trakcie trwania umowy leasingowej.

Kredyt i leasing

Bez wątpienia największą zaletą leasingu jest łatwiejsze uzyskanie środków na zdobycie pojazdu w porównaniu z kredytem. Opłaty są stałe i niezmienne, chyba że korzystamy z leasingu leasingwalutowego. Największą zaletą kredytu jest to, że po jego spłacie kredytobiorca staje się właścicielem pojazdu. Leasing ma także wady. Minimalna kwota leasingu to pięćdziesiąt tysięcy złotych. Dodatkowo, należy pamiętać, że jest to długoletnie zobowiązanie i każdy musi je bardzo dokładnie przemyśleć.